5月30日，證券時(shí)報(bào)記者從中國人民銀行湖北省分行了解到，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（簡稱“資金流信息平臺”）上線運(yùn)行以來，該行積極組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資金流信息平臺應(yīng)用推廣和宣傳，在助力湖北中小微企業(yè)融資方面取得顯著成效。湖北首批19家試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)查詢資金流信用信息2.02萬筆，依托該平臺為997家企業(yè)授信122.13億元、放款43.25億元。

“我們企業(yè)一直以來經(jīng)營正常，但由于缺少抵押、擔(dān)保，很難獲得銀行貸款，經(jīng)營規(guī)模一直難以擴(kuò)大?！蔽錆h某電子商務(wù)有限公司負(fù)責(zé)人劉先生表示，因公司是一家從事電子商務(wù)的小微企業(yè)，此前從未獲得過銀行貸款，屬于典型的“信用白戶”。

資金流信息平臺上線以后，工商銀行湖北省分行通過查閱該公司資金流信用信息，按照其資金流量推算出企業(yè)經(jīng)營情況向好，迅速匹配了該行合適的經(jīng)營快貸產(chǎn)品，并結(jié)合其信用狀況實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信，放貸180萬元。

棗陽某紡織有限公司是國家級高新技術(shù)企業(yè)、省級制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)，主營天然植物纖維編織制造及紡織品加工，持有30項(xiàng)有效專利及2項(xiàng)軟件著作權(quán)。

中國人民銀行襄陽市分行相關(guān)工作人員介紹，受訂單增長帶來的產(chǎn)能擴(kuò)張需求與前期賬款回款周期較長影響，該公司面臨短期流動(dòng)資金缺口?！傲私獾较嚓P(guān)情況后，我們指導(dǎo)建設(shè)銀行襄陽分行通過資金流信息平臺實(shí)時(shí)獲取了該公司近3年資金往來、交易趨勢及區(qū)間明細(xì)等資金流數(shù)據(jù)，并結(jié)合稅務(wù)、社保等多源信息交叉驗(yàn)證，精準(zhǔn)研判該公司經(jīng)營軌跡與發(fā)展?jié)摿?。?/p>

基于數(shù)據(jù)評估，建設(shè)銀行襄陽分行組建專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)“善科貸+專利權(quán)質(zhì)押”組合融資方案，同時(shí)將資料提交棗陽市知識產(chǎn)權(quán)局進(jìn)行線上審批。通過銀政企三方協(xié)同，高效完成517.3萬元貸款發(fā)放，及時(shí)解決了企業(yè)資金缺口問題。

湖北某農(nóng)業(yè)科技有限公司是一家專注于農(nóng)業(yè)科技研發(fā)與應(yīng)用的創(chuàng)新型中小型企業(yè)，主要從事木本油料植物種植技術(shù)研發(fā)、推廣以及相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)銷售。

漢口銀行隨州分行了解到，該公司因原材料采購、生產(chǎn)線升級等原因急需資金，但由于農(nóng)業(yè)科技公司屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，固定資產(chǎn)有限，缺乏足夠的抵質(zhì)押品，按傳統(tǒng)方法評估的可貸金額僅40萬元左右。

在了解到企業(yè)亟需方便、快捷的融資產(chǎn)品后，漢口銀行隨州分行指導(dǎo)企業(yè)完成資金流信息平臺授權(quán)，依托平臺獲取的多維度數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)有效評估了企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力和信用狀況。經(jīng)綜合評估，該公司滿足“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品授信增額條件，漢口銀行隨州分行最終為該公司發(fā)放信用貸款150萬元，并執(zhí)行該行優(yōu)惠利率，為企業(yè)發(fā)展注入了新活力。